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央行發(fā)布這份報告

發(fā)布時間:2024-07-29 閱讀量:

7月26日,中國人民銀行發(fā)布《中國區(qū)域金融運行報告(2024)》(以下簡稱《報告》)。《報告》指出,2023年各地區(qū)全面深化改革開放,加大宏觀調控力度,著力擴大內需、優(yōu)化結構、提振信心、防范化解風險,我國經濟回升向好,高質量發(fā)展扎實推進,全面建設社會主義現(xiàn)代化國家邁出堅實步伐。

《報告》顯示,2023年,全國國內生產總值同比增長5.2%,增速居世界主要經濟體前列,東部、中部、西部和東北地區(qū)生產總值同比分別增長5.4%、4.9%、5.5%和4.8%。


根據《報告》,2023年,區(qū)域經濟金融運行主要呈現(xiàn)以下十方面特點:


一是區(qū)域發(fā)展協(xié)調性平衡性不斷增強,城鄉(xiāng)融合發(fā)展步伐穩(wěn)健。


二是固定資產投資平穩(wěn)增長,投資結構不斷優(yōu)化。


三是消費市場持續(xù)恢復回升,外資外貿結構持續(xù)優(yōu)化。


四是三次產業(yè)協(xié)調發(fā)展,新質生產力加快形成。


五是財政收支平穩(wěn)增長,就業(yè)形勢總體穩(wěn)定。


六是貨幣信貸保持合理增長,支持實體經濟發(fā)展有力有效。


七是結構性貨幣政策工具聚焦重點,信貸結構持續(xù)優(yōu)化。


八是利率市場化改革不斷深化,社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。


九是金融風險整體收斂,金融業(yè)運行穩(wěn)健。


十是區(qū)域金融改革高質量推進,金融業(yè)高水平對外開放不斷深化。


此外,《報告》還對降低存量房貸利率政策成效、推進科技金融服務面臨的困難和挑戰(zhàn)、提升金融機構服務民營企業(yè)能力等熱點問題進行了分析,并對下一步工作重點進行了部署。

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降低存量房貸利率政策成效顯著


2023年8月31日,中國人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》,明確符合條件的存量首套房借款人可與承貸金融機構協(xié)商降低利率。政策出臺后,中國人民銀行指導金融機構按照市場化、法治化原則,迅速落實政策,向借款人讓利?!秷蟾妗凤@示,政策實施以來,超過23萬億元存量房貸利率下調,平均降幅0.73個百分點,每年減少借款人利息支出約1700億元,對減少提前還貸、拉動消費增長起到顯著作用。


存量住房貸款利率調整政策的實施,直接降低了前期存量購房者的利息負擔。《報告》顯示,據統(tǒng)計,截至2023年末,全國合計超23萬億元存量住房貸款利率完成下調,調整后的加權平均利率為4.27%,平均降幅達到0.73個百分點,每年可為借款人減少利息支出約1700億元。由于前期各地執(zhí)行的房貸利率存在差異,此次調整后,各地利率降幅、減少利息支出金額有所不同,其中,河南、四川、湖北、江西、廣西利率調降幅度較大,降幅均超過0.90個百分點。江蘇、浙江、安徽、山東、河南、廣東利率調降后,每年減少借款人利息支出均超過100億元,極大減輕了居民房貸利息負擔。


與此同時,存量房貸利率調降后,與新發(fā)生房貸利差大幅縮小,有效緩解了2022年下半年以來的居民住房貸款提前還款現(xiàn)象。根據《報告》,政策實施前,全國房貸提前還款額有所增加,2023年8月,全國個人住房貸款提前還款額達到4324.5億元。8月31日政策出臺后,9—12月,房貸月均提前還款金額較政策出臺前(2023年8月)下降10.5%。利率調降幅度較大的地區(qū),提前還貸現(xiàn)象放緩更加明顯,如湖北、河南、江西9—12月月均提前還款金額分別較8月下降42.1%、27.5%、22.2%。同時,在政策帶動下,新發(fā)放個人住房貸款出現(xiàn)邊際改善,2023年9—12月全國新發(fā)放個人住房貸款1.93萬億元,月均發(fā)放4826.6億元,較政策出臺前(2023年8月)增長23.6%。


此外,政策落地后的首個季度,居民消費支出和社會消費品零售總額均出現(xiàn)明顯增長。《報告》顯示,從居民消費支出看,2023年4季度,全國城鎮(zhèn)居民人均消費支出達到8679元,分別較1季度、2季度、3季度增加376元、1172元、174元,同比增長8.4%,增速較上年同期提升12.3個百分點,創(chuàng)近七年來新高;從社會消費品零售總額看,2023年4季度,全國社會消費品零售總額為12.9萬億元,同比增長8.3%,增速分別較3季度和上年同期提升4.1個和11.1個百分點。10—12月,社會消費品零售總額當月同比增速分別達到7.6%、10.1%、7.4%,均為近三年同期最高增速。由于個人住房貸款合同期限較長,存量房貸利率調整將影響整個合同期限的利息支出,預計對消費的拉動效應將持續(xù)發(fā)揮,并逐漸惠及整個經濟運行。


《報告》指出,下一步,中國人民銀行將按照黨中央、國務院決策部署,繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策,堅決落實促進金融與房地產良性循環(huán)要求,實施好差別化住房信貸政策,發(fā)揮新發(fā)放首套房貸利率政策動態(tài)調整機制作用,繼續(xù)有序拓寬房貸利率自主定價空間,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。堅持在市場化法治化軌道上推進金融創(chuàng)新發(fā)展,督促金融機構繼續(xù)將降低存量房貸利率的成效落實到位,理順增量和存量房貸利率關系,有效減輕居民利息負擔,釋放公眾投資和消費動力,激發(fā)市場活力,推動經濟持續(xù)回升向好。

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多方面拓展科技型企業(yè)直接融資渠道


2023年,中央金融工作會議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數字金融五篇大文章,并把科技金融列為五篇大文章之首。《報告》指出,推進科技金融服務還面臨三方面困難和挑戰(zhàn)。一是直接融資占比低,投早投小有待加強。二是銀行機構對科技型企業(yè)“看不懂”“摸不準”,服務能力與企業(yè)需求不匹配。三是融資配套機制不健全,金融服務環(huán)境有待改善。


對于下一步的工作方向,《報告》指出,一是優(yōu)化制度設計,拓寬股權投資渠道。多方面拓展科技型企業(yè)直接融資渠道,增加創(chuàng)投基金的中長期資金來源,建立健全創(chuàng)投基金的考評和容錯免責機制,引導創(chuàng)投機構加大投早投小力度。


二是細化風險評審,建立健全差異化的評估體系。針對不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè),引導金融機構分層分類設立信用評價模型,充分利用大數據、人工智能等技術手段,開發(fā)符合科技型企業(yè)需求特征的信貸產品,提高提供定制化融資服務的能力。


三是推動完善科技金融配套,營造良好金融服務環(huán)境。政府相關職能部門加強對科技型企業(yè)信用、科技創(chuàng)新能力的信息共享,提升銀企對接效率;建立科學高效的無形資產評估、交易和處置機制,擴大銀行機構知識產權質押登記線上辦理試點范圍;發(fā)揮融資擔保和保險保障功能,建立可持續(xù)的風險補償機制。

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金融機構服務民營企業(yè)的能力仍有待提升


當前,金融支持民營經濟高質量發(fā)展取得積極成效,但金融機構服務民營企業(yè)的能力仍有待提升、直接融資渠道的作用仍有待發(fā)揮、信息不對稱難題仍有待緩解。《報告》建議從以下方面協(xié)同發(fā)力,助力民營經濟發(fā)展壯大。


一是提升金融機構服務能力。充分發(fā)揮貨幣信貸政策導向作用,持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程,引導金融機構繼續(xù)加大對民營企業(yè)特別是科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產業(yè)基礎再造工程等重點領域民營中小微企業(yè)的支持力度。著力提升貨幣信貸支持民營經濟發(fā)展的質量和效率,引導金融機構因企施策,強化科技賦能,豐富金融產品種類、期限和應用場景,滿足不同民營企業(yè)的多元化融資需求。


二是拓寬多元化融資渠道。優(yōu)化民營企業(yè)債務融資工具注冊機制,推動民營企業(yè)債券融資支持工具擴容增量、穩(wěn)定存量,擴大民營企業(yè)債券融資規(guī)模。鼓勵和引導商業(yè)銀行等機構投資者積極科學配置民營企業(yè)債券。推動注冊制改革走深走實,大力支持民營企業(yè)發(fā)行上市和再融資。


三是加強部門間溝通協(xié)調。完善信用信息共享機制,統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設,緩解銀企信息不對稱難題。發(fā)揮財政資金撬動作用,增強政府性融資擔保能力,逐步提高民營企業(yè)融資擔保業(yè)務規(guī)模。鼓勵有條件的地方通過貸款貼息等方式,降低民營企業(yè)融資成本。積極開展政策宣傳解讀,主動將金融支持政策、金融產品和服務信息推送至民營企業(yè),提升民營企業(yè)的知曉度和覆蓋面。
來源:金融時報